打算10年还完100万贷款,提前还贷款哪种方式划算
每位客户的实际情况所适合的还款方式是不同的，从“等额本息”和“等额本金”这两种还款方式在“月供”和最终还款的“利息”来比较，“等额本息”还款法在利率不变的情况下，是提前把每个月月供金额都固定好了，方便您记忆。
“等额本金”的还款方式是把您的贷款本金按贷款期限内等额划分，每个月归还的贷款本金部分是一样。
因为每个月归还利息是根据贷款本金计算的，“等额本金”还款法对于客户开始的还款能力要求高一些，最开始的还款压力会大一些，但月供是按月递减的，相对来说还款到后期压力会越来越小。
同时，在利率等其它条件不变的情况，贷款最终归还的利息部分，“等额本息”还款法相对“等额本金”还款法支付的利息会高一些。
提前还款10万有意义吗
1、省利息立竿见影
假设房贷利率5%，提前还10万相当于每年少付5000元利息，如果是等额本息还款的前期，超过50%的月供都是利息，这时候提前还相当于"剪掉"高息债务，效果更明显。
2、缩短年限比减月供更划算
银行提供两种选择：保持月供不变缩短年限，或保持年限减少月供。前者能省更多利息，例如100万贷20年，提前还10万选缩短年限，可能省下超10万利息；若选减月供，利息节省可能少30%。
3、警惕违约金和机会成本
大部分银行对还款未满1-3年的会收违约金（约1%）。10万违约金可能达1000元，同时要考虑资金机会成本：若这10万能投资获得超房贷利率的收益（如5.5%理财），留着钱更划算。
4、三类人特别适合提前还
① 房贷利率超5%的人（高于理财收益）
② 心理压力大的人（减少负债睡得香）
③ 不会理财的保守派（钱放银行不如还贷）
5、别把现金流掏空
提前还款后要保证留足3-6个月应急资金。疫情期间很多人因提前还贷导致资金链断裂，用信用贷借钱还款反而陷入更高利息陷阱。
：2023年房贷利率普降后，4%以下房贷不建议提前还，超过4.5%且手头有余钱，提前还10万相当于买了个"稳赚不赔的理财产品"。
相关问题解答
1、等额本金和等额本息，提前还款选哪种更划算？
"我贷了100万，打算10年还清，听说等额本金前期利息少，提前还款更省？"
——没错！等额本金每个月还的本金固定，利息越还越少，如果你计划提前还款（比如5年内），选等额本金能省更多利息，但等额本息前期还的利息占比高，提前还款就没那么划算了，适合长期慢慢还的人。
2、提前还10万块，能缩短多少年限？省多少利息？
"手头有10万闲钱，提前还了真能少还几年吗？"
——当然能！假设你贷款100万、利率5%，等额本息还款10年，提前还10万（选择"缩短年限"方式），可能直接减少2年左右还款期，利息省下近10万！具体数值用银行计算器一算就清楚，但肯定比存银行赚。
3、提前还款选"减少月供"还是"缩短期限"？
"银行让我选少还钱还是少还几年，纠结死了！"
——想早点无债一身轻就选缩短期限，利息省得多；如果压力大，选减少月供，每月轻松点，比如你提前还10万，缩短期限能省8万利息，减少月供可能只省5万，但月供少几百块。
4、公积金贷款要不要提前还？
"我100万里有50万是公积金贷款，利率才3.1%，提前还值吗？"
——别急！公积金利率低，随便买个理财都能跑赢，优先还商贷部分（利率5%+），尤其头几年，如果商贷还完了，公积金贷款的钱不如留着抵个税，或者投资用。
小贴士：提前还款前先看合同！有些银行会收违约金（比如还款1年内），或者规定还款次数，别被反薅羊毛~
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我是科鸿号的签约作者“恨安”
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